רק רציתי לחמם אוכל ומצאתי את עצמי צופה בטלוויזיה

או

מהן 3 הדברים שאתם חייבים לדעת טרם לקיחת משכנתא

—

ברצינות. תקראו את המאמר הזה בקפידה. זה שווה לכם הרבה כסף.

אני פה היום כדי לספר לכם מהם 3 הדברים שאתם חייבים לדעת & לשים עליהם דגש, טרם לקיחת משכנתא.

איך זה קשור למיקרוגל וצפייה בטלוויזיה? תמשיכו לקרוא ותדעו ????.

תכנון פיננסי

החזר חודשי

תמהיל משכנתא

אז אני אתחיל בלדבר על תכנון פיננסי, כי הוא אחד הדברים היותר קריטיים שיש לבצע לפני עסקה.

בואו נפרק רגע את המילה תכנון.

כשאני אומר תכנון, אני פשוט אומר

בואו ניגש לעסקה מנקודת מבט חושבת.

הרי לבני אדם, בשונה מ-ממלכת החיות, ניתנה המתנה של להביט קדימה.

אני מניח שהכלב שלי לא חושב מה הוא יעשה מחר בערב,
ואני מניח שגם החתול לא כ"כ חושב על תוכניות לסופ"ש.

אבל אנחנו, בני האדם, ניחנו ביכולת לבנות לעצמנו תכנית ולחשוב הלאה.

לא רק מה קורה עכשיו,

אלא לנסות להבין, לתכנן, לחשוב,

מה איתי בעוד 3 שנים, 5 שנים, וכן הלאה?

להבין מה העתיד טומן בחובו,

אבל לא בקטע של נבואה. הרי אנחנו יודעים למי ניתנה הנבואה,

אלא בקטע של מה הגיוני וסביר שיקרה.

כמה ילדים אני רוצה להביא?

האם המשכורת שלי/שלה/שלו/שלהם עתידה לעלות מתישהו?

לרדת מתישהו?

האם יהיה שלב שבו אני עתיד להוציא כספים רבים וכדאי לי להיערך מראש?

האם אני מתכוון להחזיק את הדירה 15 שנה או שאני אצטרך חדר נוסף כבר בעוד 6 שנים?

ואני מדבר גם על תכנון לטווח קצר,

להבין מהם העלויות הנלוות שיש לנו בדרך וקצת אחרי רכישת הנכס?

עו"ד

שמאי,

פתיחת תיק,

הובלה,

רהיטים חדשים,

צבע,

שיפוצים,

וכן הלאה.

מה זה לא לתכנן?

לא לתכנן זה לראות כמה -היום, ורק היום- אני יכול להחזיר מדי חודש, ולגזור מזה את הדירה שאני יכול לקנות

לא לתכנן זה לחשוב על המשכנתא כמשהו אחיד שמתאים לכולם

לא לתכנן זה לחשוב שריבית נמוכה זה הכל

לא לתכנן זה פשוט לזרוק לצד את כל המשאבים המדהימים שיש לעולם להציע לנו, כדי להתכונן יותר טוב ליום של מחר

לא לתכנן זה להגיד את המשפט "בסדר, נסתדר".

הרי ברור שנסתדר. אבל מה זה גובה ממני? לחץ, כספים מיותרים, הפתעות, בלתמים? למה לא לבנות דפוס פעולה?

נראה לי שהעברתי את המסר.

עכשיו תכנון פיננסי זה לא מה בכך,

אין מה לעשות, הבעיה הכי גדולה שלנו היא שאנחנו לא יודעים, שאנחנו לא יודעים.

בשביל זה יש אנשי מקצוע, אני פה כדי להגיד לכם מתוך המציאות ומתוך ניסיון, מה בדיוק צפוי לנו בדרך ואיך להתכונן לזה בצורה הטובה ביותר.

אז אחרי שהבנו כמה תכנון הוא חשוב,

בואו נדבר רגע על ההחזר החודשי.

בואו נעשה רגע את מבחן ה135 ₪.

אם אני אגיד לכם שתביאו לי כל חודש 135 ₪ למשך 20 שנה, שזה סה"כ 32,400 ₪,

ובתמורה אני אביא לכם נגיד, 180,000 ₪ בסוף התקופה.

הייתם זורמים?

מניח שכן.

יופי, עכשיו במקום להביא לי את זה, תביאו את זה לבנק. מה הכוונה?

העלאה של סכום קטן יחסית במשכנתא, יכול לייצר עבורי חסכון מטורף בסוף התקופה. איך זה עובד? זה כבר שיעור אחר בכלכלה, אבל זה פשוט עובד ככה. ריבית דריבית וזה.

בואו לפגישה, נראה את זה יחד בלייב.

עכשיו ברור שיש עוד מיליון שיקולים, כמו נגיד, מה אני יכול לעשות עם ה135 ₪ האלו במקום להביא לבנק, מה השווי הריאלי של ה180 אלף ₪ בעוד מלא זמן וכו', אבל מה שאני אומר, זה פשוט, בואו נהיה אנשים חושבים.

מתקדמים הלאה.

אז בקיצור, החזר חודשי -נכון- זה אחד הדברים החשובים ביותר.

1. לראות שלא פרסתי לתקופה ארוכה מדי ואני משלם ריביות מיותרות.
2. לראות שאני יודע להעריך מה קורה להחזר החודשי שלי בעוד X שנים. הרי אנחנו יודעים שמשכנתא זה מוצר חי שמשתנה עם הזמן.
3. לראות שאני לא חונק את עצמי של היום / עצמי של מחר.
4. והכי חשוב – לתפור את כל הסיפור הזה למידות שלי.

והסעיף האהוב עליי ביותר ~

תמהיל המשכנתא!

בואו נעשה רגע סדר – למה בכלל יש תמהיל?

בגדול, כי בנק ישראל רוצה להגן עלינו.

הרי ידוע שלשים את כל הביצים בסלסלה אחת יכול להיגמר לא טוב,

אז מה שבנק ישראל רוצה, היא שנחלק את הביצים לכמה סלסלאות שונות.

השאלה הגדולה היא, איך נכון לחלק את הביצים, או במקרה שלנו, מסלולים?

צריך להבין, מסלול זה בעצם מוצר בנקאי עם יתרונות וחסרונות,

כדי להבין איך נכון להרכיב את המשכנתא שלי, אני צריך להיות בקיא בכל המסלולים ולהבין מה הסיכוי ומה הסיכון הגלום בכל אחד מהם.

וזה בדיוק התפקיד שלי.

בהתאם למצב שלכם כיום, לאופי שלכם, שונאי סיכון, אוהבי סיכון, פירעונות עתידיים, הרחבת התא המשפחתי ועוד –

 אני אגיד לכם איך הכי נכון לחלק את התמהיל,

אל תקלו ראש בדבר הזה, ריביות זה אחלה וזה נחמד, אבל הדבר הכי חשוב זה תמהיל המשכנתא.

אני תמיד אומר ללקוחותיי, אני מעדיף תמהיל מעולה עם ריביות בינוניות, ולא ההפך.

עכשיו הבעיה היא שאני ניגש לבנק בעצמי, והבנק חושב במונחים של רווח, ולא בקטע של להתאים לי חליפת מימון, אז הבנקאי מולי בעצם לא מבצע את ההתאמות הנדרשות, ומתייחס למשכנתא שלי כפס ייצור.

כולם מקבלים איזה תמהיל שלישים גנרי, שלא הושקעה בו שום מחשבה, והדבר הזה יכול להיגמר כבור בכיס. תאמינו לי. הייתי שם. בצד של הבנק.

ומה יוצא מזה?

משכנתא שלא מתאימה לצרכים שלי

בזבוז כספים טוטאלי

לחץ מיותר

ובסוף – משהו שבכלל לא רציתי.

זה כמו להיכנס לחנות כשאני צריך מיקרוגל, ולצאת עם טלוויזיה.

זוכרים את תחילת המאמר?

אז איך מתכננים?

בשלב הראשון מתאמים פגישה, מבטיח שאחרי הפגישה הזו, הכל יהיה בהיר יותר.

סומך עליכם שאתם יודעים לבד איך להשיג את המספר שלי ????

שלכם,

גיל