משפחה ממוצעת עם כמה מאות אלפי שקלים אין הרבה התלבטויות, בד"כ הברירה הטבעית תהיה רכישה של נדל"ן למגורים או השקעה, ההחלטה הזו מתקבלת רק פעמים ספורות במהלך החיים הכלכליים של משפחה. בד"כ בתחילת החיים ואולי עוד פעם או פעמיים בהמשך אם משפרים דיור וכו'.
אבל לאורך השנים כן קורה שמצטברים סכומים של כמה עשרות אלפי שקלים ולפעמים יותר (במיוחד לאחרונה עם מענקי המילואים וכו') שמצד אחד לא מספיקים לביצוע של מהלכים גדולים או רכישה של דירה אבל מצד שני הכסף כן יכול לעבוד וחבל שהוא יעחה אבק ויישחק.
אז הנה 5 אופציות להשקעה בסכומים נמוכים מהגרוע לטוב ביותר (לפי דעתי כמובן)
1. קרן כספית\פיקדון בבנק- מצד אחד הכי נזיל והכי בטוח מצד שני תשואה מאוד נמוכה של 4.5% ~ כלומר שהכסף לא באמת עובד אלא בעיקר שומר על עצמו מפני האינפלציה. אף אחד לא יהפוך לעשיר בזכות זה וזה מתאים בעיניי לתחנת ביניים לכסף למי שבונה עליו לשימושים כאלה ואחרים בעתיד הקרוב ולא רוצה שהכסף סתם יישחק.
2. הלוואות חברתיות-btb וכדו' -רמת הסיכון קצת יותר גבוהה כי בסוף מדובר בפלטפורמה שמלווה כסף לעסקים אבל יש פיזור רחב בין הרבה מאוד לווים שלמעשה מפחיתים את רמת הסיכון. גם כאן הכסף נזיל והתשואה יותר גבוהה כבר לכיוון ה6.5-7.0% .
3. השקעות בשוק ההון (דרך מכשירים פיננסיים) קופות גמל\פוליסות חיסכון וכו'
יש הרבה מאוד יתרונות למכשירים הפיננסיים הללו, לדוגמא שאפשר לנייד בין מסלולים ללא אירוע מס, יש הטבות מס על חלק מהמכשירים והכספים נזילים. אפשר למנף את הכספים ולקחת הלוואה כנגדם בתנאים מאוד מאוד טובים. צריך כמובן לבחור את המסלולים לפי משך הזמן הרצוי להשקעה ורמת הסיכון שרוצים לקחת. כמובן שפוטנציאל התשואה כאן הוא כבר הרבה יותר גבוהה כי מדובר בשוק ההון. החיסרון הוא שבד"כ במכשירים הללו דמי הניהול גבוהים (יחסית) .
4. השקעה בשוק ההון-דרך חשבון מסחר עצמאי
חשבון מסחר עצמאי זה למעשה השקעה ישירה בשוק ההון. אני בוחר איזה מניות ואיזה חברות לקנות ואיך לגוון את התיק בהתאם לרמות הסיכון שאני רוצה לקחת ובהתאם למה שאני מאמין בו. היתרון הוא שדמי הניהול פה הם הרבה יותר נמוכים אבל הפרוצדורה טיפה יותר מורכבת. אי אפשר למנף את הכספים והסיכון הוא גם גבוהה יותר. בגלל שאפשר למכור ולקנות בלחיצת כפתור יש הרבה יותר הטייה פסיכולוגית ומקום לטעויות וכדאי מאוד לדעת מה עושים כמובן שפוטנציאל התשואה הוא נהדר (שוק ההון אמרנו כבר)
5. נדל"ן (: . גם אם יש לנו 100,000 ש"ח . ניתן להשיג מימון נוסף באטרקטיביות, יש לא מעט בנקים שמוכנים לתת היום עשרות אלפי שקלים ללא ריבית בכלל ולא חסרות אופציות נוספות כמו משכנתא נוספת על בית קיים ועוד ועוד.. להגדיל את ההון העצמי ולהכנס לעסקה גם בארץ וגם בחו"ל ולא חסרות הזדמנויות.
כמובן צריך לדעת טוב מאוד מה עושים כדי שזה יעבוד כמו שצריך אבל פוטנציאל התשואה פה לטווח הארוך ויתרונות המס יוצאי דופן.
אז אלה האופציות בעיניי כמובן שכמו בכל דבר אין נכון ולא נכון, וזה סופר אינדיביאולי בהתאם להרכב ההון, הכנסות הוצאות ומטרות עתידיות.
כמובן שלמי שיש שאלה בנוגע לאחד מהדברים מוזמן לפנות בשמחה.
האמור אינו מהווה המלצה להשקעה\ייעוץ השקעות\תחליף לייעוץ השקעות.
